摘要：铁路保价运输与货物运输保险分属于不同的体制安排，货物运输保险对铁路保价运输有重要的借鉴意义。本文通过探讨铁路保价运输的优势与不足，以运输保险为借鉴，提出了具体的改进措施。
关键词：保价运输 运输保险 借鉴
为了更好地规避货物运输中存在的风险、维护托运人的利益，铁道部于1991年推出了铁路保价运输。它为铁路货物运输的运营和发展作出了重要的贡献。货物运输保险，作为铁路保价运输在保价市场上最重要的竞争对手，很多地方都是铁路保价运输可以借鉴的。
一、铁路保价运输的存在意义
从实践意义上讲，铁路保价运输较之铁路保险运输，本应有着得天独厚的优势，这表现在
：1、铁路保价与铁路运输活动可以相互促进铁路部门作为货物运输和货物保价的双重主体，根据其运输责任应加强货物运输的管理，尽可能地将货物的灭失、短少、变质、污染或者损坏降至最低。这些管理行为从货物保价运输的角度来看，由于减少了承运货物的实际损失，因此可以有效地降低铁路保价运输的理赔机率、减少理赔金的数额，客观上激发了铁路部门提高运输服务水平的能动性。
2、可以迅速定损，理赔更快
与第三方保险公司相比，铁路部门作为承运人，可以实现实时、动态地掌握运输的各个环节。损失一旦发生，铁路保价部门能够利用自身信息和管理优势，迅速到达事故现场，分析损失发生的原因，计算损失的数量和金额。
铁路部门的双重主体性为铁路保价部门更迅速地定损和理赔提供了得天独厚的条件。
3、成本可以更低于运输保险
其一，保价运输比货物运输保险责任范围小。铁路保价运输对于自然灾害等不可抗力发生时可以免责，但是货物运输保险对于这一部分是要承担赔偿责任的。其二，管理费用更低。铁路部门由于直接负责货物运输，管理以及信息获得的相对优势可以有效地降低保价相关的手续、审核以及定损等方面的管理费用。其三，根据保险学中的“大数准则”，参保的人数基数越大,相应的费率测算结果越精确。铁路运输承载着全国陆路60%以上的运输量，庞大的样本数量保证了所计算保价费率的精确性，有效地遏制了因为风险波动而产生的费用和损失。
二、现阶段铁路保价运输在现实中的问题
第一，费率偏高。铁路保价运输的责任范围要比运输保险低，因此发生损失赔偿的概率和实际的赔偿金额都比运输保险要小。但是现实中，对于同类货物保价运输的费率反而高于运输保险。以煤炭、木材为例，铁路部门的保价费率为1%，而一般的货物运输保险的费率为0.5%。
第二，理赔效率低。保价运输业务开展以来，铁道部针对保价赔付问题多次发布相关文件，为快速理赔提供了依据。但是，在一些站段，仍然客观存在着理赔速度慢、理赔金支付难的问题，降低了客户选择保价运输的信心。
第三，存在骗保风险。其一，铁路保价运输缺乏估计实际价值这一重要环节。一旦需要赔偿，基本完全按照投保标的的保价额进行赔偿。根据保险原则中的“补偿原则”，保险的赔偿金额不能超出标的物的`保险价值。铁路保价运输缺乏估计实际价值这一技术环节，平添了遭受骗保的风险。其二，缺乏与货物运输保险公司进行信息交流与共享。
假设托运者重复投保铁路运输保价和货物运输保险，一旦发生损失，在托运者未履行告知义务的情况下，很有可能得到分别来自保价机构和保险公司双份赔偿。
三、铁路保价运输的改进措施
在高度市场化的未来，铁路保价运输若想迎接挑战、获得持久的发展，必须适应市场化的需求，在以下论述的方面亟需改进：1、市场化费率机制，严格控制成本铁路货物保价部门和货物运输保险部门作为货物运输保险系统的两个重要竞争部门，铁路保价运输所制定的费率至少应该与货物运输保险费率相等，才能保留住客户。
从长远的角度来看，铁路保价运输如果能够发挥其成本低的潜在优势，将获得比货物保价运输更有优势的竞争地位。
2、增强理赔效率
严格贯彻执行“先赔偿后划责”的原则，保护托运人的权益。还可以采取一些措施保证赔偿在“第一时间”支付：第一，在责任划分清晰后，责任站段除了向支付站段支付责任份额之外仍需额外缴纳资金占用费;第二，可以建立准备金制度。将铁路局收入部门每月拨入的保价周转金中分别提取20%—30%的周转金，汇入一个共同账户形成理赔准备金。需要理赔时，先从责任相关站段的理赔准备金中按相同比例支付理赔金，划责后再进行站段间差额的清偿。
3、控制和消除潜在的骗保风险
一方面，铁路部门应当认真考察托运货物的实际价值，防止所投保价格高于实际价值。实际价值的确定需要从事保价工作的人员对市场价格变动保持一定的敏感度。另一方面，铁路部门可以考虑与保险公司积极联手，建立共同信息平台，共享保单信息。这样可以积极预防重复投保获得重复赔偿的情况。
参考文献：
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